• i tassi che una banca offre sui propri conti correnti e conti di deposito sono legati alla sua necessità di reperire capitali e sono, di regola, inversamente proporzionali alla sua stabilità finanziaria.

Da questo ne deriva che se un istituto offre - in maniera sistematica - tassi più alti di quello mediamente praticato dalla generalità delle banche, lo fa per:

• cercare di “buttare dentro” clienti che - finito il periodo promozionale - si ritroveranno a dover restituire - sotto forma di maggiori commissioni e spese - quell’extra rendimento percepito all’inizio;
• difficoltà a finanziarsi a tassi normali a causa di una non ottimale situazione economico-finanziaria (situazione di cui se ne fanno ovviamente carico i clienti-depositanti).

A titolo informativo il 21 dicembre scorso Banca d’Italia ha sottoposto “Smart Bank” (banca on line) alla procedura di amministrazione straordinaria al fine di “ripristinare condizioni di sana e prudente gestione” con contemporaneo scioglimento del Consiglio di Amministrazione e del Comitato di Sorveglianza. “Smart Bank” si era messa in evidenza nei mesi precedenti per via di un’offerta particolarmente attraente con conti di deposito a 5 anni a tassi crescenti fino all’8,25% ed a 20 anni al tasso fisso del 7%.

Da ricordare anche come, nell’ultimo anno, negli Stati Uniti diverse banche (tra cui Silicon Valley Bank,  First Republic Bank e Signature Bank) siano state costrette a chiudere i battenti per non essere riuscite a far fronte alle richieste di rimborso dei depositanti dopo che le centinaia di miliardi di dollari che avevano precedentemente raccolto erano stati – incautamente - investiti in obbligazioni e titoli di stato a lungo termine che - col rialzo dei tassi del 2022 – si erano poi pesantemente svalutati.